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Calculateur d’inflation : ce que ton argent vaudra
10 000 € laissés sur un compte courant auront le pouvoir d’achat de 5 536,76 € dans vingt ans, si l’inflation tourne à 3 % par an. Pas un centime ne quitte le compte. Le solde affiche toujours 10 000 €. Ce qui change, c’est ce que ce chiffre te permet d’acheter en caisse. Saisis ton propre montant et ta durée ci-dessous, et le calculateur te donne les deux lectures : ce que ton argent vaudra, et combien il te faudrait d’ici là pour acheter ce qu’il achète aujourd’hui.
Combien vaudra mon argent dans 20 ans ?
Divise le montant par (1 + inflation) élevé au nombre d’années. Avec 10 000 €, une inflation de 3 % et une durée de vingt ans, cela donne 10 000 divisé par 1,03 puissance 20, soit 5 536,76 €. Les 4 463,24 € qui manquent ne sont partis nulle part. Ils n’ont jamais été dépensés ni imposés. Les prix ont bougé, et les mêmes euros ont cessé d’aller aussi loin.
Dix ans, c’est la durée sur laquelle la plupart des gens planifient vraiment, et elle est plus douce. À 3 %, 10 000 € gardent 7 440,94 € de leur pouvoir d’achat après une décennie. C’est la partie sur laquelle il vaut la peine de s’arrêter une seconde, parce qu’un quart de ton argent qui s’évapore en silence n’est pas le genre de chose qui apparaît sur un relevé quelque part.
| Inflation | Dans 5 ans | Dans 10 ans | Dans 20 ans | Dans 30 ans |
|---|---|---|---|---|
| 2 % | 9 057,31 € | 8 203,48 € | 6 729,71 € | 5 520,71 € |
| 3 % | 8 626,09 € | 7 440,94 € | 5 536,76 € | 4 119,87 € |
| 5 % | 7 835,26 € | 6 139,13 € | 3 768,89 € | 2 313,77 € |
| 7 % | 7 129,86 € | 5 083,49 € | 2 584,19 € | 1 313,67 € |
À 3 % par an, 10 000 € achètent 5 536,76 € de biens après vingt ans. Rien n’a besoin de mal tourner pour que ça arrive. Pas de krach boursier, personne ne vole quoi que ce soit. C’est ce que fait un compte d’épargne sur deux décennies parfaitement calmes.
Quel taux d’inflation utiliser dans le calculateur ?
Pars du dernier chiffre officiel de ton pays, puis refais le calcul deux points plus haut pour voir la version qui pique. En France, l’indice des prix à la consommation est publié chaque mois par l’Insee, et c’est le chiffre à regarder. Cette page ne l’affiche pas, volontairement : il change tous les mois, et un chiffre périmé posé dans un article, c’est comme ça qu’on finit par planifier contre une année déjà terminée.
Pour les longues échéances, 3 % est l’hypothèse de planification courante en France, et c’est pour ça que le calculateur démarre là. La Banque centrale européenne vise 2 % sur le long terme, donc 2 % est la voie optimiste et 3 % laisse un peu de marge si la cible est ratée. Au-delà de 5 %, c’est un test de résistance, pas une prévision.
Un avertissement honnête sur la méthode. Le calculateur applique le même taux chaque année, et l’inflation réelle ne fait rien de tel. Elle chauffe pendant un moment, se refroidit, part parfois là où personne ne l’avait modélisée. Ce que ça te donne, c’est l’ordre de grandeur du problème, la partie que presque personne ne ressent. Ça ne te dira pas le prix de quoi que ce soit en 2046.
Combien me faudra-t-il pour acheter la même chose plus tard ?
Même formule, à l’envers. Au lieu de diviser, tu multiplies : pour acheter dans vingt ans ce que 10 000 € achètent aujourd’hui, il te faudrait 18 061,11 €. Soit 8 061,11 € de plus que ce que tu as, juste pour rester sur place. Sur dix ans, la même cible est de 13 439,16 €.
C’est cette lecture qui change les décisions, parce que la plupart des objectifs sont écrits comme un chiffre fixe alors que presque aucun ne l’est. Un loyer de 800 € par mois devient 1 444,89 € à 3 % sur vingt ans. Une voiture à 20 000 € que tu épargnes sur cinq ans se rapproche de 23 185,48 € au moment où tu l’achètes vraiment. Bascule le bouton en haut du calculateur pour faire tourner ton propre objectif de cette façon.
Pourquoi ça compte si tu épargnes pour quelque chose
Parce que ça change la question que tu poses. Un objectif d’épargne n’est pas un chiffre vers lequel tu marches pendant qu’il t’attend. Il bouge pendant que tu épargnes, et plus tu mets de temps, plus il bouge. Mettre 6 000 € de côté sur trois ans te laisse à court si la chose que tu voulais a augmenté de 3 % par an entre-temps.
Ce qui te donne une règle que tu peux vraiment utiliser. Moins d’un an, ignore l’inflation. Cet argent doit être sûr et accessible parce qu’il a une date dessus, et 3 % sur une année, c’est du bruit face au risque de le bloquer. Passé trois ans, l’ignorer commence à coûter de l’argent réel, surtout quand la chose que tu achètes devient elle aussi plus chère pendant que tu épargnes.
Là où cet outil cesse d’être le bon, ça vaut la peine de le dire clairement. Il ne projette que vers l’avant. Si ta question est ce que 100 € de 1990 valent en euros d’aujourd’hui, il te faut la série historique complète de l’IPC, et l’Insee propose un convertisseur franc-euro et un simulateur qui font exactement ça, mieux que nous. Et si tu veux voir des rendements se battre contre l’inflation plutôt que juste regarder la perte, c’est le calculateur d’intérêts composés, qui gère l’autre côté de la même balance.
La raison pour laquelle tout ça est plus que de l’arithmétique, c’est qu’il faut savoir ce que tu dépenses maintenant avant qu’une projection veuille dire quelque chose. C’est ce que fait AI Money. Tu notes tes dépenses en envoyant un message WhatsApp, en lui parlant, ou en photographiant le ticket, et sur Android il peut lire les SMS de transaction que ta banque t’envoie déjà. Il y a un plan gratuit qui reste gratuit, et Pro est à 3,99 € par mois ou 32,99 € par an. Il n’importe pas encore les données de ta banque et il ne partage pas les additions entre amis, donc si la synchronisation bancaire automatique est la fonctionnalité que tu cherches, on n’est pas la bonne app, et le comparatif des applis de budget te pointera vers mieux. Sinon, c’est disponible ici.
Questions fréquentes
Divise le montant par (1 + inflation) élevé au nombre d’années. Avec 10 000 €, une inflation de 3 % et vingt ans, cela donne 10 000 divisé par 1,03 puissance 20, soit 5 536,76 € de pouvoir d’achat. Pour répondre à la question inverse, combien il te faudra pour acheter la même chose, multiplie au lieu de diviser : 18 061,11 €.
À 3 % d’inflation annuelle, ils gardent 5 536,76 € du pouvoir d’achat d’aujourd’hui, ils perdent donc environ 45 %. À 2 %, ils gardent 6 729,71 €, et à 5 % seulement 3 768,89 €. Le solde du compte, lui, ne change jamais. Ces chiffres supposent que l’argent ne rapporte rien du tout, ce qui correspond à peu près à un compte courant.
Utilise le dernier chiffre officiel de ton pays, puis refais le calcul deux points plus haut pour voir le mauvais scénario. En France, l’indice des prix à la consommation vient de l’Insee et est mis à jour chaque mois. Pour les longues échéances, 3 % est l’hypothèse de planification courante en France et la Banque centrale européenne vise 2 % sur le long terme. Cette page n’affiche volontairement pas de taux actuel, parce qu’un taux périmé te ferait planifier contre l’an dernier.
Non, et c’est une limite volontaire. Convertir des euros d’une année passée en euros d’aujourd’hui demande la série historique complète de l’IPC, et une série qui n’a pas été mise à jour renvoie des réponses fausses qui ont l’air précises. L’Insee publie un convertisseur franc-euro et un simulateur gratuits pour ce travail. Cet outil, lui, projette vers l’avant à partir du taux que tu saisis.
Sous un an, tu peux l’ignorer, et cet argent devrait rester sûr et disponible parce qu’il a une date de dépense attachée. Passé trois ans, elle bouge assez le résultat pour que l’oublier change le plan, surtout quand ce pour quoi tu épargnes augmente aussi de prix. Une cagnotte voiture sur cinq ans à 3 % a besoin d’environ 16 % de plus que le prix affiché que tu as vu le premier jour.
Oui. Tu peux choisir le dollar américain, le réal brésilien, le peso mexicain, colombien, chilien ou argentin, et le yen japonais, chacun avec le symbole et le séparateur de milliers de son propre pays. L’arithmétique est identique partout. Ce qui change d’un pays à l’autre, c’est le taux d’inflation à saisir, alors regarde le taux local plutôt que de réutiliser une valeur par défaut d’un autre pays.
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