Application de suivi de portefeuille : actions, ETF, crypto et assurance vie au même endroit, à côté de ton budget

AI Money est une application de suivi de portefeuille : elle réunit dans un seul portefeuille tes actions, ETF, cryptomonnaies, fonds, comptes à terme, ton immobilier et les liquidités que tu as sur chaque plateforme, et te dit combien tout ça vaut aujourd’hui et combien tu as vraiment gagné. Les 250 plus grosses cryptomonnaies se mettent à jour toutes les heures, et plus de 1 000 actions, ETF et fonds de plus de 20 Bourses prennent le cours de clôture de chaque jour ; un compte à terme grandit tout seul avec son taux jusqu’à l’échéance. Ton PEA, ton compte-titres et ton assurance vie y sont chacun une plateforme avec son nom. Comme la même appli suit tes dépenses, chaque versement sur une plateforme fait baisser le solde de ton compte comme un virement et non comme une dépense : ton budget reste juste. AI Money n’est ni un courtier ni une plateforme d’échange : on n’y achète et on n’y vend rien. Tu suis 3 placements gratuitement, et sans limite avec le plan Elite.

Quels placements peux-tu suivre dans AI Money ?

Huit types d’actifs, les mêmes que tu vois en touchant « Ajouter un investissement » dans l’appli. Chacun se valorise d’une façon différente, et l’étiquette te dit laquelle :

• 🪙CryptoBitcoin, Ethereum, stablecoinsCours toutes les heures
• 📈ActionLVMH, TotalEnergies, AirbusClôture de chaque jour
• 🧺ETFIWDA, VWCE, SXR8Clôture de chaque jour
• 🏦FondsOPCVM, fonds euros, unités de compteValeur que tu mets à jour
• 📜Dépôt à terme / obligationComptes à terme, obligationsGrandit avec son taux
• 🏠ImmobilierUn appartement, un terrain, des parts de SCPIValeur que tu fixes
• 💵LiquiditésL’argent qui dort chez le courtierLe montant que tu as
• ✳️AutreTout ce que tu possèdes d’autreValeur que tu fixes

Tout ce que tu as sur une même plateforme reste ensemble, et le même actif sur deux plateformes s’affiche additionné sur une seule ligne de ton portefeuille, avec le détail de l’endroit où se trouve chaque partie. Si tu cherches une action ou un ETF et qu’il n’apparaît pas dans la liste, tu écris son ticker.

Comment suivre tes investissements dans l’appli ?

En cinq étapes, et seule la première prend plus d’une minute :

1. Ajoute tes plateformes. Choisis la tienne parmi plus de 170, comme BoursoBank, Fortuneo, Bourse Direct, Trade Republic, Linxea ou Binance ; si elle n’y est pas, tu écris son nom. Chaque plateforme garde la devise que tu lui donnes.
2. Note ce que tu as sur chacune. Tu cherches l’action, l’ETF ou la crypto par son nom ou son ticker, ou tu saisis le compte à terme avec son taux et son échéance.
3. Note chaque achat, vente ou dividende. L’appli calcule ton prix de revient moyen frais compris, la plus-value que tu as déjà réalisée et les dividendes que tu as encaissés.
4. Enregistre tes versements depuis le compte d’où part l’argent. Le solde de ce compte baisse comme un virement et non comme une dépense, et si tu as changé des euros en dollars, le taux est gardé.
5. Regarde combien vaut ton portefeuille aujourd’hui. Par plateforme, par type d’actif et au total, avec à côté ce que tu as versé et ce que tu as gagné.

Une fois que c’est fait, l’écran Placements te montre ton solde total, la répartition de ton argent par type d’actif et par plateforme, et un graphique de l’évolution de ton portefeuille sur le dernier mois, les trois derniers mois, la dernière année ou depuis le début. Tu peux chercher, trier par valeur, par plus-value ou par nom, et filtrer par type. Ça marche sur iPhone, iPad, Android et Mac.

Comment se met à jour la valeur de chaque placement ?

Toute seule pour la crypto, les actions et les ETF, et avec son taux ou la valeur que tu saisis pour le reste :

Type	D’où vient la valeur	À quelle fréquence
Cryptomonnaies	Cours du marché des 250 plus grosses par capitalisation	Toutes les heures
Actions, ETF et fonds cotés	Cours de clôture de la Bourse où ils sont cotés, dans leur devise	Une fois par jour, après la clôture
Comptes à terme	Ton dépôt plus les intérêts de son taux, jour après jour	Tous les jours, jusqu’à l’échéance
Fonds euros, unités de compte, OPCVM, immobilier et autres	La valeur que tu saisis	Quand tu la mets à jour
Liquidités sur la plateforme	Le montant que tu saisis	Quand il change

250 cryptomonnaies avec un cours automatique toutes les heures et plus de 1 000 actions, ETF et fonds au cours de clôture de chaque jour, comme LVMH, L’Oréal, TotalEnergies ou l’iShares Core MSCI World. Les cours automatiques sont gratuits dans tous les plans.

Tu sais ainsi chaque jour combien vaut ton portefeuille, sans chercher les cours à la main. Si le dernier cours d’un placement date de plus de 48 heures, l’appli te le signale dans son détail. Si un placement a une valeur que seule ta plateforme connaît, comme une unité de compte de ton assurance vie, tu saisis sa valeur et tu la mets à jour quand ton relevé arrive.

Comment calculer la performance réelle de ton portefeuille ?

La plus-value de chaque placement, c’est ce qu’il vaut aujourd’hui moins ce qu’il t’a coûté. À chaque achat, l’appli additionne ce que tu as payé, frais compris, et calcule ton prix de revient moyen (ton PRU) ; quand tu vends, la différence devient une plus-value réalisée, et les dividendes sont notés à part. Si tu n’as pas noté ce que tu as payé pour un placement, sa plus-value s’affiche comme inconnue plutôt qu’avec un zéro inventé.

Sur l’année entière, le calcul change, parce que ce que tu verses et ce que tu retires bouge aussi : ce que tu as aujourd’hui, moins ce que tu avais au début de l’année, moins ce que tu as versé, plus ce que tu as retiré. Si tu as commencé janvier avec 20 000 €, versé 6 000 €, retiré 1 000 € et que ton portefeuille vaut 26 750 € aujourd’hui, tu as gagné 1 750 €, pas 6 750 €. L’appli te le montre ainsi dans la section « Par année » de chaque plateforme : ce que tu avais, ce que tu as versé, ce que tu as retiré, ce que tu as et ce que tu as gagné.

Quoi noter pour chaque placement, et comment refaire ce calcul toi-même, c’est expliqué pas à pas dans notre guide du suivi de portefeuille.

Pourquoi suivre tes dépenses et tes placements dans la même appli ?

Parce qu’investir, ce n’est pas dépenser : l’argent est toujours à toi, il a juste changé de place. Quand tu notes que tu as viré 500 € de ton compte courant vers ton PEA, l’appli fait un virement : le solde de ton compte baisse de 500 €, cet argent n’apparaît pas dans tes dépenses du mois et ton budget reste juste le jour où tu investis. Si tu supprimes le versement, l’argent revient sur son compte.

Si tu investis dans une autre devise, le versement garde combien d’euros sont partis et combien de dollars sont arrivés, et l’appli calcule ton taux de change moyen à côté de celui du jour. Parmi tes dépenses des 90 derniers jours, l’appli repère celles qui ressemblent à des versements vers une de tes plateformes et te demande si c’en sont ; dès que tu en confirmes un, les alertes suivantes de ta banque pour cette plateforme sont notées comme versements.

Avec tout au même endroit, la carte Patrimoine, que tu peux ajouter à ton accueil, additionne ton solde, ton épargne et tes placements. AI Money te sert alors aussi d’application de suivi de patrimoine, à côté d’un budget que tu tiens sans connecter ta banque.

Comment te fixer un objectif d’investissement ?

Avec l’objectif d’investissement de l’appli, qui répond à deux questions : combien tu veux avoir et pour quand, ou combien tu aurais en investissant pendant un certain nombre d’années. Tu choisis la croissance annuelle que tu attends, et la projection utilise les intérêts composés annuels, le même calcul que notre calculateur d’intérêts composés. Tu y ajoutes un calendrier de versements (plateforme, jour et montant) et l’appli te rappelle chacun d’eux. L’objectif et ses rappels sont gratuits dans tous les plans.

Comment suivre un compte à terme dans une application ?

Avec les données de ton contrat : le montant, le taux, la date d’ouverture et celle de l’échéance. Le taux peut être annuel effectif (T.A.E.), annuel nominal ou mensuel, et l’appli calcule les intérêts avec la même formule que pour tes dettes : 3 % par an veut dire la même chose sur les deux écrans.

À partir de là, le compte à terme grandit tout seul, jour après jour : 10 000 € à 3 % par an valent 10 300 € au bout d’un an. À l’échéance, il s’arrête de grandir, comme la banque arrête de verser des intérêts. Un graphique te montre jusqu’où il va en une semaine, un mois ou plusieurs années, et la valeur affichée est brute, avant impôt et prélèvements sociaux.

Est-ce une application de suivi de portefeuille crypto ?

Oui, et le cours des cryptos est gratuit dans tous les plans. Tu cherches la crypto par son nom parmi les 250 plus grosses par capitalisation, tu notes combien tu en as et sur quelle plateforme (Binance, Coinbase, Kraken ou ton portefeuille Ledger), et son cours en dollars se met à jour toutes les heures. À chaque achat, l’appli calcule ton prix de revient moyen : tu vois la plus-value de chaque crypto et celle de tout ton portefeuille crypto, à côté de tes actions et de ton assurance vie.

Comment suivre chaque placement en France ?

Chaque enveloppe a ses règles, mais tout rentre dans les mêmes huit types d’actifs. Une enveloppe, c’est simplement une plateforme à laquelle tu donnes son propre nom, par exemple « PEA BoursoBank » ou « Assurance vie Linxea ». Voici comment suivre les plus courantes :

Placement	Ce qu’on y trouve le plus	Comment le suivre dans AI Money
PEA	Actions européennes, ETF éligibles	Le PEA comme plateforme ; LVMH, Airbus ou Schneider Electric au cours de clôture de chaque jour ; un ETF qui n’est pas dans la liste, avec son ticker
Compte-titres ordinaire (CTO)	Actions françaises et américaines, ETF monde	Le CTO comme plateforme ; TotalEnergies, Apple ou l’ETF IWDA au cours de clôture, chacun dans sa devise
Assurance vie	Fonds euros, unités de compte	Le contrat comme plateforme ; le fonds euros et chaque unité de compte avec la valeur de ton relevé
PER	Gestion pilotée, fonds euros, unités de compte	Le PER comme plateforme ; chaque support avec la valeur de ton relevé
Livret A, LDDS	Épargne disponible à taux réglementé	En Liquidités avec ton solde, ou en Dépôt à terme / obligation avec son taux, sans échéance
Compte à terme	Dépôt bloqué à taux fixe	En Dépôt à terme / obligation, avec son taux et son échéance
Crypto	Bitcoin, Ethereum, stablecoins	Chaque crypto sur sa plateforme, comme Binance ou Coinbase, au cours de chaque heure

Les plateformes françaises et européennes, comme BoursoBank, Bourse Direct, Fortuneo, Linxea, Yomoni, Nalo, Trade Republic, DEGIRO ou Scalable Capital, sont déjà dans la liste avec leur nom, et le cours des actions, ETF et cryptos que tu y détiens arrive tout seul. En Belgique, en Suisse ou au Québec, le principe est le même : ton compte-titres, ton 3e pilier ou ton CELI devient une plateforme avec son nom, et des actions comme Nestlé ou des ETF comme XEQT prennent le cours de clôture de chaque jour.

En quoi est-ce différent d’un tableur Excel ou de l’appli de ton courtier ?

Elle réunit ce que les deux autres laissent séparé. Un tableur Excel accepte n’importe quel placement, mais c’est toi qui le tiens à jour ; l’appli de ton courtier a le cours exact, mais seulement de ce qui est chez ce courtier. Voici comment chacun s’y prend pour l’essentiel :

Ce dont tu as besoin	Tableur Excel	L’appli de ton courtier	AI Money
Cours de chaque actif	Tu le recopies	En direct, pour ce que tu as chez lui	Crypto toutes les heures ; actions et ETF à la clôture du jour
Plusieurs plateformes ensemble	Celles que tu additionnes	Seulement la sienne	Toutes dans un portefeuille
Assurance vie, comptes à terme, immobilier	Avec tes formules	Ce que ce courtier propose	Comptes à terme avec leur taux ; assurance vie et immobilier avec ta valeur
Performance réelle avec versements	Avec tes formules	Selon le courtier	Par année et par plateforme
Tes dépenses et ton budget	Dans une autre feuille	Hors de son périmètre	Dans la même appli
Coût	Gratuit	Gratuit avec ton compte	Gratuit jusqu’à 3 placements ; Elite sans limite

Pour ne pas repartir de zéro, tu importes tes versements depuis un fichier CSV ou Excel, et tu les exportes dans les mêmes formats quand tu veux. L’import se fait sur ton téléphone et, si tu le refais, rien n’est dupliqué.

Que deviennent les données de tes placements ?

Ce que tu enregistres reste sur ton téléphone, et dans tes sauvegardes si tu en fais. Pour aller chercher les cours, l’appli envoie aux serveurs d’AI Money les tickers des actions et ETF que tu as, associés à ton compte ; le cours des cryptos est téléchargé de la même façon pour tout le monde, donc nous ne savons pas lesquelles tu as. Les logos des entreprises sont demandés à des services d’icônes, qui reçoivent l’adresse web de chaque entreprise. Si tu poses une question sur tes placements à Denis, l’assistant IA de l’appli, un résumé de ceux-ci accompagne ta question pour qu’il te réponde avec tes propres chiffres.

Le suivi de portefeuille boursier est-il gratuit ?

Oui pour 3 placements et 3 versements, cours automatiques compris, dans le plan gratuit comme dans Pro ; le plan Elite enlève la limite :

	Gratuit	Pro	Elite
Placements suivis	3	3	Sans limite
Versements	3	3	Sans limite
Cours automatiques des cryptos, actions et ETF	Oui	Oui	Oui
Plateformes, achats, ventes et dividendes	Oui	Oui	Oui
Objectif d’investissement et rappels de versements	Oui	Oui	Oui
Graphiques, répartition et résultats par année	Oui	Oui	Oui
Export et import des versements (CSV ou Excel)	Oui	Oui	Oui

Le reste de l’appli, avec tes comptes, tes budgets, ton épargne et tes dettes, fonctionne de la même façon dans le plan gratuit. Ce qu’Elite ajoute côté placements, c’est la fin de la limite : si tu as plus de trois actifs ou que tu verses chaque mois, c’est le plan qu’il te faut. Si un jour tu quittes Elite, tu gardes tout ce que tu as enregistré.

Questions fréquentes sur le suivi de portefeuille

Pour aller plus loin

• Suivi de portefeuille : quoi noter et comment calculer ce que tu as vraiment gagné
• Calculateur d’intérêts composés avec versements mensuels
• Toutes les fonctionnalités d’AI Money, expliquées
• Application de budget sans connexion bancaire
• AMF, espace épargnants : vérifie qu’un intermédiaire est autorisé

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