Prompts para finanzas personales en Claude y ChatGPT: 31 listos para copiar

Un buen prompt de finanzas personales le da a Claude o a ChatGPT cinco cosas: tu contexto, tus cifras en una sola moneda, un horizonte, el formato de la respuesta y la orden de decir qué supuso. Aquí tienes 31 prompts para finanzas personales listos para copiar, del presupuesto a deudas, ahorro, suscripciones, pareja e inversiones. Casi todos los temas traen dos versiones: una para pegar tus cifras en los [corchetes] y otra, más corta, para cuando AI Money está conectado a Claude (o a ChatGPT, si tu plan lo permite) y el asistente ya ve tus saldos, presupuestos y gastos del mes.

Aclaración: lo publica AI Money, app de finanzas personales cuyo plan Elite incluye un conector para Claude y ChatGPT. AI Money no está afiliado a Anthropic (creadora de Claude) ni a OpenAI (creadora de ChatGPT). Las cifras son ejemplos redondos, y un asistente de IA no reemplaza a un asesor financiero. Revisado el 5 de octubre de 2026.

¿Cómo se usan estos prompts para organizar tus finanzas?

Copia cada prompt tal cual, cambia lo que va entre [corchetes] por tus datos y borra lo que no aplique. Bastan cifras redondas.

• Sin conectar. Sirve en cualquier chat de Claude o ChatGPT, también en los planes gratis: escribes totales, una lista de gastos o un extracto con los números de cuenta tapados.
• Con AI Money conectado. Más corto, porque el asistente lee el resumen que AI Money prepara en tu teléfono y puede anotar gastos o proponer cambios. Se conecta en Configuración › Asistentes de IA › Conectar un asistente; los pasos, en la ficha del conector de AI Money.

Lo que ve el asistente con AI Money conectado:

Dato	Con AI Money
Ingresos y gastos del mes	Sí, con tus 5 categorías con más gasto
Mes anterior	El gasto total
Saldos, ahorros, deudas, presupuestos	Sí
Próximos pagos	45 días, hasta 10 pagos
Movimientos	Los últimos 20
Inversiones	Valor, plataformas, posiciones mayores
Historial completo	Hoy no: expórtalo y pégalo

Abre AI Money antes de preguntar: el resumen se actualiza al abrirla y con cada cambio. Si apagaste «Que tu asistente vea tus cifras» (Solo registrar), usa las versiones sin conectar: así el asistente anota movimientos, pero no ve cifras.

¿Qué asistente sirve para las versiones con AI Money?

Claude es la ruta que AI Money probó de punta a punta y funciona en todos sus planes, también en Free (un conector personalizado). En ChatGPT depende del plan: según el centro de ayuda de OpenAI (revisado el 5 de octubre de 2026), los conectores que pueden escribir, como anotar un gasto, están en beta para Business, Enterprise y Edu, y Pro se conecta solo con permiso de lectura; Plus no aparece. Free y Go no pueden agregar conectores personalizados.

¿Qué hace bueno a un prompt para finanzas personales?

Un prompt vago trae consejos de manual. La guía de prompts de Anthropic compara a Claude con un colega brillante recién llegado que no conoce tu situación, y la de OpenAI pide instrucciones explícitas y los datos que el modelo necesita. Con dinero, son cinco ingredientes:

1. Contexto: país, cada cuánto te pagan, quién depende de ese ingreso.
2. Moneda: cuál, y si hay que convertir las otras o dejarlas aparte.
3. Horizonte: «ahorrar más» no tiene; «ahorrar $ 6.000.000 para junio» sí.
4. Formato de salida: una tabla con columnas, cinco viñetas, un plan por semanas.
5. Supuestos: pídele que los diga y que te pregunte antes de llenar un vacío.

Pega este bloque al empezar un chat, o guárdalo como instrucciones de un proyecto en Claude o en ChatGPT:

1. Tu contexto financiero (para empezar)

Contexto: vivo en [país], mi moneda es [COP] y recibo unos [monto] netos al mes, pagados [mensual/quincenal]. Ingreso: [fijo/variable]. Gastos fijos: [arriendo o alquiler, servicios, transporte, cuotas de deudas]. Prioridad a [12] meses: [meta]. Usa solo mis cifras, muestra las cuentas, no mezcles monedas salvo que te lo pida, enumera tus supuestos y pregunta antes de completar un dato. No eres mi asesor financiero: avísame cuando algo necesite uno.

¿Qué no debes pegar nunca en Claude o ChatGPT?

Nunca pegues contraseñas, claves, códigos de verificación, números completos de tarjeta o de cuenta, ni tu cédula, DNI u otro documento de identidad. Si subes un extracto, tapa antes el número de cuenta, tu nombre y tu dirección, o pega solo los totales por categoría. Lo que escribes lo procesa Anthropic u OpenAI con las condiciones de tu cuenta; revisa en sus ajustes si tus chats se usan para entrenar modelos. Con AI Money conectado, el asistente ve solo lo que registraste en AI Money, que no se conecta a ningún banco.

2. Prepara el extracto (sin conectar)

Voy a pegar un extracto bancario exportado en [CSV/PDF] para que clasifiques mis gastos. Primero dime qué columnas necesitas (fecha, descripción, valor), cuáles borro o tapo (números de cuenta, nombres, direcciones, referencias) y el formato exacto en que te lo pego.

¿Qué prompt usar para analizar tu mes?

Pide un resumen corto, una tabla por categoría y los cambios grandes frente al mes anterior, todo a partir de tus cifras.

3. Revisión del mes (sin conectar)

Mi mes de [mes] en [COP]. Ingresos: [monto]. Gastos por categoría: [categoría: monto, …]. El mes pasado gasté [monto]. Dame cinco líneas sobre cómo me fue, una tabla (categoría, monto, % del ingreso), los tres cambios más grandes frente al mes pasado, si se ven en mis datos, y una decisión para el próximo mes. Sin consejos generales; al final, tus supuestos.

4. Revisión del mes (con AI Money)

Con mi resumen de AI Money, revisa mi mes: ingresos, gastos, la diferencia y mis 5 categorías con más gasto. Compara el gasto total con el del mes pasado y dime qué presupuestos pasan del 80 %. Máximo cinco viñetas.

¿Qué prompt usar para hacer un presupuesto con ChatGPT o Claude?

Dale tu ingreso neto, tus gastos fijos y una meta, elige un método o deja que el asistente proponga uno, y pide una tabla. Si en Colombia recibes prima, la calculadora de prima de servicios te da el monto.

5. Presupuesto desde cero (sin conectar)

Ármame un presupuesto mensual en [COP]. Ingreso neto: [monto], pagado [mensual/quincenal]. Gastos fijos: [arriendo, servicios, seguros, transporte, cuotas de deudas]. Meta: [ahorrar X al mes / pagar Y antes de Z]. Método: [50/30/20 / base cero / el que propongas, con el porqué]. Tabla con categoría, monto, % del ingreso y si es fijo o variable; luego, tus supuestos y tus preguntas.

6. Prueba de realidad (sin conectar)

Mi presupuesto: [pegar]. Lo que gasté de verdad en los últimos [3] meses: [totales por categoría]. ¿Qué categorías no son realistas, qué gastos estoy olvidando (pagos anuales, regalos, arreglos) y cómo ajusto sin subir el total? Tabla con presupuesto, promedio real, diferencia y un comentario de una línea.

7. Topes de gasto (con AI Money)

Mira mis presupuestos y el gasto de este mes en AI Money. Propón un tope de gasto mensual para mis 5 categorías con más gasto, con una línea sobre el porqué de cada cifra. Cuando te diga que sí, crea esos topes en AI Money.

AI Money aplica esos topes al abrir la app, con un aviso y un botón Deshacer.

¿Cómo te ayuda Claude o ChatGPT a recortar gastos?

Dile qué no se toca y pide pocos recortes, concretos y con las cuentas hechas, no una lista de consejos.

8. Dónde recortar (sin conectar)

Mis gastos de los últimos [1–3] meses en [COP], por categoría: [pegar]. No toques [arriendo, salud, cuotas de deudas]. Elige las tres categorías donde recortar me dolería menos, propón un tope mensual para cada una y muestra cuánto liberaría al mes y al año. Tabla y luego tus supuestos.

9. Gastar menos el próximo mes (con AI Money)

Con mi resumen de AI Money, toma mis 5 categorías con más gasto de este mes y sugiere un recorte realista en cada una para gastar [monto o 10 %] menos el próximo mes. En cada caso, dime a qué estaría renunciando.

¿Cómo encontrar tus gastos hormiga con IA?

El café, los domicilios, los taxis y los antojos casi nunca parecen grandes uno por uno. Agrúpalos y míralos en el año; en gastos hormiga: qué son y cuánto cuestan hay ejemplos.

10. Cacería de gastos hormiga (sin conectar)

Mis compras de menos de [$ 30.000] de los últimos [30] días: [fecha, comercio, monto]. Agrupa las que se repiten (café, domicilios, transporte, antojos, compras en apps), muestra cuánto cuesta cada grupo al mes y al año en [COP] y sugiere un cambio por grupo con su efecto anual. Ordena por costo anual.

11. Gastos hormiga recientes (con AI Money)

Mira mis últimos 20 movimientos en AI Money y señala las compras pequeñas que se repiten. Estima cuánto sumarían en un año a este ritmo y márcalo claramente como estimación.

¿Qué prompt usar para salir de deudas?

Un plan necesita saldo, tasa (efectiva anual o mensual) y cuota mínima de cada deuda, y lo que puedes pagar al mes. Claude o ChatGPT hacen las cuentas y ordenan las opciones; la tasa y los cobros se confirman con el banco, y las decisiones grandes, con un profesional.

12. Avalancha o bola de nieve (sin conectar)

Mis deudas en [COP]: [nombre, saldo, tasa y si es efectiva anual o mensual, cuota mínima]. Puedo pagar [monto] al mes en total. Compara avalancha (primero la tasa más alta) y bola de nieve (primero el saldo más pequeño): orden, mes en que termina cada deuda e intereses totales, en una tabla. Supón tasas fijas y que no uso más las tarjetas, y dime qué confirmar con cada banco.

13. Plan de pago (con AI Money)

Usa mis deudas de AI Money para armar un plan de pago. Tasas y cuotas mínimas: [deuda: tasa efectiva anual, cuota]. Puedo pagar [monto] al mes en total. Muéstrame el orden, el mes en que termino cada una y tus supuestos.

14. El costo del pago mínimo (sin conectar)

Debo [monto] en la tarjeta de crédito a una tasa de [tasa] [efectiva anual/mensual], y el pago mínimo es [monto]. Compara pagar solo el mínimo con pagar [monto] al mes: meses hasta terminar e intereses totales. Muestra la fórmula.

Puedes verificarlo con la calculadora del pago mínimo de la tarjeta.

¿Qué prompt sirve para ahorrar dinero con una meta?

Dale la meta, la fecha y lo que puedes apartar, y pide un sí o un no con alternativas. Deja fuera los rendimientos o pídelos aparte.

15. ¿Mi meta es realista? (sin conectar)

Quiero ahorrar [monto] en [COP] para [meta] antes de [fecha]. Tengo [monto] ahorrado y puedo apartar [monto] al mes. ¿Es realista? Dime cuánto necesitaría al mes y dos alternativas si no lo es (más tiempo, una meta menor o un recorte concreto). No supongas rendimientos.

16. Fondo de emergencia (sin conectar)

Mis gastos esenciales son [monto] al mes (vivienda, comida, transporte, servicios, cuotas mínimas) y mi ingreso es [fijo/variable]. Ayúdame a elegir la meta de mi fondo de emergencia en meses de gastos, con lo que gano y pierdo en cada opción, y dame un plan para llegar en [12] meses.

17. Cómo va mi meta (con AI Money)

Mira mis ahorros en AI Money. Para [meta], dime cuánto me falta y cuánto tendría que apartar al mes para llegar antes de [fecha]. Si esa meta aún no está en AI Money, créala con un objetivo de [monto].

Comprueba las cifras con las calculadoras de fondo de emergencia y de meta de ahorro.

¿Cómo auditar tus suscripciones con IA?

Lleva cada suscripción a costo mensual y anual y pide una lista de mantener, pausar o cancelar. La decisión es tuya; Claude o ChatGPT ordena las opciones.

18. Auditoría de suscripciones (sin conectar)

Mis suscripciones: [nombre, precio, mensual o anual, último uso]. Pásalas a costo mensual y anual en [COP] (las que cobran en dólares, aparte en USD), marca las que casi no uso y las que se pisan (dos de video o de música) y dame una lista de mantener, pausar o cancelar con el ahorro anual de cada opción.

19. Lo que está por cobrarse (con AI Money)

De mis próximos pagos en AI Money, separa las suscripciones que se cobran en los próximos 45 días y dame su total. Pregúntame cuáles sigo usando, y agrega a AI Money las que te mencione y todavía no estén.

El resumen de AI Money trae los pagos de los próximos 45 días, hasta 10: si una suscripción anual se renueva después, menciónala en el prompt.

¿Cómo hacer un presupuesto con ingresos variables?

Si eres independiente o vives de comisiones, presupuesta sobre un mes base, no sobre uno bueno, y decide de antemano qué hacer con lo que sobre.

20. Presupuesto sobre un mes base (sin conectar)

Mi ingreso varía. Lo que recibí en los últimos [6] meses: [mes: monto]. Gastos fijos: [monto] al mes en [COP]. Propón un ingreso base para presupuestar (el mes más bajo o el promedio de los más bajos, y por qué), una regla para lo que sobre en los meses buenos (colchón, ahorro, deudas) y cuántos meses de colchón tener. Una tabla y cinco reglas.

21. ¿Mes bueno o mes flojo? (con AI Money)

Con los ingresos y gastos de este mes en AI Money y lo que recibí antes ([mes: monto]), dime si este mes va por encima o por debajo de mi base y cuánto podría pasar al ahorro. Si sobra, propón moverlo a [nombre del ahorro] y lo confirmo en la app.

Mover dinero es de los cambios que AI Money siempre te pide confirmar antes en la app.

¿Qué prompts sirven para las finanzas en pareja?

Los prompts útiles comparan formas de repartir en vez de decidir quién tiene la razón. Sobre el fondo común, mira finanzas en pareja sin mezclar cuentas.

22. Cómo repartir (sin conectar)

Mi pareja y yo queremos repartir los gastos de la casa. Yo recibo [monto] neto y mi pareja [monto], en [COP]. Gastos compartidos: [arriendo, mercado, servicios, …]. Compara mitad y mitad, proporcional al ingreso y un fondo común con aporte fijo de cada uno: una tabla con lo que paga cada uno y luego las preguntas que debemos acordar (gastos personales, ahorro, deudas de antes).

23. Nuestro fondo común (con AI Money)

Con nuestro fondo común en AI Money, dime cuánto hay, cuánto gastamos juntos este mes y cuánto puso cada uno. Si yo recibo [monto] y mi pareja [monto], ¿el reparto es proporcional? Sugiere un ajuste para el próximo mes.

¿Qué prompts para inversiones sirven sin pedir qué comprar?

Pide distribución, concentración y avance frente a tu propio plan, no recomendaciones de compra. Claude y ChatGPT no son asesores financieros con licencia, y estos prompts les piden no actuar como uno. Para seguirlas junto al presupuesto, mira control de inversiones.

24. Foto del portafolio (sin conectar)

Mis inversiones: [plataforma, tipo de activo (CDT, acciones, ETF, cripto, fondos), valor hoy, total aportado, moneda]. Sin recomendarme comprar ni vender nada, muestra en una tabla la distribución por tipo de activo, plataforma y moneda, la ganancia de cada línea (valor hoy menos lo aportado) y la concentración que veas. Termina con cinco preguntas para un asesor financiero con licencia.

25. Escenarios de aporte (sin conectar)

Pienso invertir [monto] al mes durante [años] años. Muéstrame una tabla por año con tres rentabilidades anuales que elijo yo: [baja %], [media %] y [alta %], antes de inflación y comisiones. Márcalas como supuestos, no como pronósticos, y muestra la fórmula.

26. Mi portafolio en AI Money (con AI Money)

Con mis inversiones en AI Money, resume el valor por moneda, las plataformas y mis posiciones mayores con su ganancia, y cómo voy frente al plan de aportes de este año. No me recomiendes comprar ni vender nada; señala la concentración y lo que debería revisar.

La calculadora de interés compuesto hace las cuentas de un aporte mensual.

¿Cómo preparar el mes que viene con Claude o ChatGPT?

Primero los pagos con fecha; después, lo que queda para el gasto variable, semana por semana.

27. Plan por semanas (sin conectar)

El mes que viene espero [ingreso] en [COP], pagado [el 15 y el 30]. Pagos fijos y fechas: [lista]. Gasto variable del mes pasado: [por categoría]. Arma un plan por semanas: qué pagar cada semana, cuánto queda para el gasto variable y cuándo pasar dinero al ahorro. Señala la semana más justa.

28. ¿Me alcanza para lo que viene? (con AI Money)

Con mis próximos pagos y mis saldos de hoy en AI Money, dime si me alcanza para todo lo que vence en los próximos 45 días, qué semana se ve más apretada y cuánto queda para el gasto variable. No cuentes mis ahorros.

29. Programar pagos recurrentes (con AI Money)

Agrega a AI Money estos pagos recurrentes: [arriendo, monto, día del mes, categoría]; [gimnasio, monto, día, categoría]. Confírmame los datos antes de agregarlos.

¿Cómo registrar gastos en AI Money desde el chat?

Con AI Money conectado, Claude anota gastos e ingresos directamente, y aparecen en AI Money la próxima vez que lo abres; en ChatGPT, que pueda anotar depende del plan. Cambiar un movimiento que ya existe queda como propuesta que confirmas en la app.

30. Anotar gastos con revisión (con AI Money)

Anota en AI Money estos gastos: [almuerzo, $ 25.000, hoy], [taxi, $ 12.000, ayer], [droguería, $ 38.000, hoy]. Usa mis categorías y la cuenta [nombre de la cuenta]. Antes de anotar, muéstrame una tabla con fecha, título, monto, categoría y cuenta, y regístralos solo cuando te diga que está bien.

31. Ordenar categorías (con AI Money)

En mis últimos 20 movimientos de AI Money, busca los que quedaron en «Otros» o con una categoría que no cuadra, y propón la correcta para cada uno. Yo confirmo los cambios en la app.

Preguntas frecuentes sobre prompts para finanzas personales

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