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Controle de investimentos: como acompanhar ações, ETFs, CDB, Tesouro e cripto num só lugar
Para fazer o controle de investimentos, você precisa de três dados de cada um num só lugar: em que plataforma ele está, quanto dinheiro você colocou e quanto vale hoje. Com isso você calcula quanto ganhou de verdade: o que tem hoje, menos o que tinha no começo, menos o que aportou, mais o que retirou. Se você começou o ano com R$ 40.000, aportou R$ 12.000, retirou R$ 2.000 e hoje tem R$ 55.000, ganhou R$ 5.000, e não R$ 15.000. Dá para fazer numa planilha ou num app como o AI Money, que atualiza sozinho o preço das suas ações, ETFs e criptomoedas e soma seus CDBs e títulos do Tesouro na mesma carteira.
Transparência: este artigo é publicado pelo AI Money, um app de finanças pessoais. Os valores são exemplos redondos em reais e em dólares, para você trocar pelos seus. O AI Money não é corretora nem exchange: não compra, não vende nem guarda o seu dinheiro; serve para registrar o que você tem em outras plataformas. As funções e os limites do app são os da versão 5.0, revisados em 2 de outubro de 2026.
É comum ter o dinheiro espalhado por três ou quatro lugares: um CDB no banco, ações na XP Investimentos ou na Rico, um pouco de bitcoin na Binance ou no Mercado Bitcoin e, às vezes, dólares na Avenue ou na Nomad. Cada app mostra a parte dele, na moeda dele e com o próprio jeito de contar o rendimento, e nenhum diz quanto você tem no total nem quanto ganhou neste ano. Fazer o controle de investimentos é juntar essas peças num só lugar.
O que é fazer o controle de investimentos?
É ter num só lugar, e em dia, quanto vale cada investimento, quanto dinheiro você colocou nele e quanto já ganhou. Não se trata de olhar a cotação a cada hora, e sim de conseguir responder três perguntas quando você precisar:
- Quanto eu tenho no total? Somando todas as plataformas e separando reais de dólares.
- Quanto ganhei de verdade? Sem confundir o dinheiro que você colocou com rendimento.
- Como está dividido? Por plataforma e por tipo de ativo, para saber se você depende demais de uma só.
Que dados anotar de cada investimento?
Seis dados bastam para qualquer investimento, seja uma ação, um ETF, uma criptomoeda ou um CDB:
| Dado | Por que importa | Exemplo |
|---|---|---|
| Plataforma | Saber onde está o seu dinheiro e quanto há em cada uma | XP Investimentos, Nu Invest, Binance, Avenue, o seu banco |
| Ativo e tipo | Separar ações, ETFs, FIIs, cripto, renda fixa e imóveis | PETR4 (ação), BOVA11 (ETF), BTC (cripto), CDB de 2 anos |
| Unidades e preço médio | Calcular quanto vale e quanto você ganha em cada ativo | 100 ações com preço médio de R$ 30 |
| Aportes e retiradas, com data | Não confundir o seu dinheiro com o seu ganho | R$ 1.000 em janeiro, R$ 500 retirados em junho |
| Cotação do aporte em dólar | Saber quanto custou em reais o que você comprou em dólares | R$ 5.500 = US$ 1.000 com o dólar a R$ 5,50 |
| Valor de hoje | Preço de mercado ou o valor que cresce com a taxa | PETR4 no fechamento do último pregão; o CDB com os juros do período |
O dado que mais se esquece é a cotação de cada aporte. Sem ela, quando você investe em dólar a partir de reais, não dá para saber se ganhou porque o ativo subiu ou porque o dólar subiu.
Como calcular a rentabilidade da sua carteira de investimentos?
Ganho = o que você tem hoje − o que tinha no começo − o que aportou + o que retirou. Um erro frequente é subtrair o saldo de janeiro do saldo de hoje: essa conta soma os seus aportes como se fossem rendimento.
| Conceito | Valor (R$) |
|---|---|
| Tinha no começo do ano | 40.000 |
| Aportou durante o ano | 12.000 |
| Retirou | 2.000 |
| Tem hoje | 55.000 |
| Ganho (55.000 − 40.000 − 12.000 + 2.000) | 5.000 |
| A conta errada (55.000 − 40.000) | 15.000 |
R$ 5.000, e não R$ 15.000. Os outros R$ 10.000 são dinheiro seu que você colocou: se você os conta como ganho, a carteira parece render 37,5% quando rendeu cerca de 10%.
Para a rentabilidade aproximada, divida o ganho pelo que você tinha mais os aportes líquidos: R$ 5.000 divididos por R$ 50.000 (40.000 + 12.000 − 2.000) dão 10%. A conta ignora em que mês entrou cada aporte (a TIR e o sistema de cotas não ignoram), mas basta para não se enganar. E atenção: no Brasil, “rentabilidade real” costuma ser o rendimento acima da inflação, que é outra conta. Para projetar quanto esse dinheiro pode crescer, use a calculadora de juros compostos com aporte mensal.
O que muda quando você investe em dólar a partir de reais?
O seu ganho em dólares e o seu ganho em reais podem ir em direções opostas. Se em janeiro você manda R$ 5.500 para a Avenue ou a Nomad com o dólar a R$ 5,50, recebe US$ 1.000. Em dezembro o seu ETF subiu 6% e vale US$ 1.060, mas o dólar caiu para R$ 5,00: em reais são R$ 5.300. Você ganhou US$ 60 e perdeu R$ 200.
Por isso vale anotar cada aporte com a cotação do dia e olhar o resultado na moeda que importa para você. A referência oficial no Brasil é a PTAX, que o Banco Central calcula e divulga em todo dia útil; a de qualquer data está em Cotações e boletins, no site do Banco Central. Mas a corretora faz o câmbio com uma taxa própria, e é essa que você deve anotar.
Como acompanhar CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto?
Na renda fixa, o valor de hoje se calcula pela taxa contratada. Anote o valor aplicado, a taxa, a data da aplicação e a do vencimento. Um CDB prefixado de R$ 10.000 a 12% ao ano vale R$ 11.200 brutos ao completar um ano.
Dois cuidados. Nos pós-fixados e nos atrelados à inflação (um CDB a 100% do CDI, o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+), o rendimento depende de um índice que muda com o tempo: qualquer conta com taxa fixa é uma estimativa, e o valor exato é o do extrato. E essa conta dá o valor “na curva”, como se você levasse o título até o vencimento; se vender antes, o preço de mercado (a marcação a mercado) pode ser maior ou menor.
Vale também somar quanto você tem em cada instituição: CDB, LCI e LCA têm a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF em cada instituição ou conglomerado, segundo o próprio FGC.
Planilha ou app para controlar investimentos?
Depende de quantos investimentos você tem e de quanto tempo quer dedicar a isso. Cinco opções, com o que cada uma faz bem e onde fica devendo:
| Opção | O que faz bem | Onde fica devendo | Preço |
|---|---|---|---|
| Planilha (Excel ou Google Sheets) | Grátis e do seu jeito; você vê cada fórmula | Cotações, câmbio e aportes você atualiza à mão; no celular é desconfortável | Grátis |
| App B3 (oficial) | Reúne o que está registrado na bolsa, de todas as corretoras: renda fixa, renda variável e fundos | Só vê o que está na B3: cripto numa exchange ou ações nos EUA ficam de fora; não registra gastos | Grátis |
| Kinvo | Importa da B3 e de instituições como BTG Pactual, Itaú e XP; cobre renda fixa, ações, FIIs, cripto e ativos americanos | Focado em investimentos: não registra gastos nem orçamento; o plano grátis vai até 10 ativos | Free; Premium R$ 179,90 por ano |
| Gorila | Integração direta com a B3; cotações diárias de ativos brasileiros e internacionais | Focado em investimentos: não registra gastos nem orçamento; o plano grátis vai até 3 portfólios | App grátis; recursos para profissionais sob consulta |
| AI Money | Investimentos ao lado dos gastos e do orçamento; cada aporte com a cotação do dia; CDB e Tesouro pela taxa | Hoje não se conecta à corretora nem à B3: você registra as posições; ações e ETFs com o fechamento do dia; FIIs fora do catálogo de busca | Grátis até 3 investimentos; Elite R$ 39,90 por mês ou R$ 389,90 por ano |
Quando vale cada uma. A planilha, se você tem poucos investimentos e não se incomoda em atualizar cotações à mão. O App B3, se tudo o que você tem está na bolsa e você só quer ver. Kinvo ou Gorila, se você tem muitas posições na B3 e quer que elas entrem sozinhas. O AI Money, se você quer os investimentos ao lado do orçamento, com a cotação de cada aporte, CDB e cripto incluídos.
Quem quer gastos e investimentos importados do banco encontra isso em apps com Open Finance: o Organizze, por exemplo, diz na ficha da App Store do Brasil (consultada em 2 de outubro de 2026) que acompanha investimentos pela conexão bancária.
Por que controlar gastos e investimentos juntos?
Porque o aporte nasce no orçamento: o que você investe é o que sobra do mês. Com gastos e investimentos em lugares separados, o aporte costuma entrar como gasto e estourar o orçamento, ou some das contas. No mesmo app, ele sai da conta como uma transferência entre contas suas, e você vê quanto gastou, guardou e investiu: é o que uma planilha de gastos e investimentos tenta fazer, sem as fórmulas.
Como fazer o controle de investimentos no AI Money?
No AI Money, o controle de investimentos fica no mesmo app dos seus gastos: você abre Investimentos, adiciona as plataformas, registra aportes e posições, e o app calcula o resto.
- Adicione as suas plataformas. Corretora, exchange ou banco: o app reconhece mais de 170, como XP Investimentos, Rico, Clear, Nu Invest, Inter Invest, BTG Pactual, Tesouro Direto, Mercado Bitcoin, Binance, Avenue e Nomad (e, para quem investe de Portugal, DEGIRO, XTB e Trading 212). Se a sua não está, você digita o nome.
- Registre os seus aportes. O dinheiro que você manda para cada plataforma, na moeda dela; se você passa de reais para dólares, a cotação fica salva e o app mostra a sua cotação média. O aporte sai do saldo como uma transferência, não como um gasto do mês. Se você já tem uma planilha, importe os aportes de um arquivo CSV, Excel ou ODS.
- Adicione as suas posições. Busque por nome ou ticker entre mais de 1.000 ações, ETFs e fundos (PETR4, VALE3, ITUB4, BOVA11 e IVVB11 estão lá) ou entre as 250 maiores criptomoedas. Registre compras, vendas e dividendos: o app calcula as unidades e o preço médio. CDB, LCI, LCA, Tesouro, fundos, FIIs, imóveis e o dinheiro na corretora entram com a taxa ou o valor que você informar.
- Veja a sua carteira. O saldo total por moeda, quanto vale hoje cada investimento, a divisão por plataforma e por tipo de ativo e o gráfico de 1 mês, 3 meses, 1 ano ou de todo o período. Cripto se atualiza a cada hora; ações e ETFs, com o fechamento de cada dia.
- Confira “Por ano”. Para cada plataforma, quanto você tinha, aportou, tirou, tem e ganhou, com a mesma conta do começo.
- Defina o plano do ano. Diga quanto quer aportar neste ano, e o app mostra quanto já aportou e quanto falta por mês.
- Pergunte ao Denis. “Quanto ganhei com meus investimentos neste ano?” O Denis, o assistente com IA do app, responde com os seus números.
Na renda fixa, o valor cresce dia a dia com a taxa (efetiva anual, nominal ou mensal) e para no vencimento; é bruto, sem descontar o Imposto de Renda. Reais e dólares têm totais separados, e nada é convertido escondido. Free e Pro levam até 3 investimentos e 3 aportes; o plano Elite do AI Money, sem limite. Tudo o que o app de controle de investimentos registra, tipo por tipo, está na página da funcionalidade.
O AI Money compra ou vende investimentos?
Não. O AI Money não é corretora nem exchange: aqui você não compra, não vende e não guarda dinheiro. É um registro do que você já tem em outras plataformas, para você ver quanto vale e quanto ganhou, e o Denis não substitui uma consultoria de investimentos nem uma orientação fiscal. Para investir você precisa de uma instituição autorizada: a CVM orienta verificar no Cadastro Geral da CVM se a corretora tem autorização para prestar o serviço, e a B3 mantém uma busca de participantes.
Perguntas frequentes sobre controle de investimentos
Reúna num só lugar três dados de cada investimento: em que plataforma ele está, quanto dinheiro você colocou (os aportes e as retiradas, com a cotação do dia se você passou de reais para dólares) e quanto vale hoje. Com isso você sabe quanto tem no total, quanto ganhou de verdade e como o dinheiro está dividido. Dá para fazer numa planilha de Excel ou do Google Sheets ou num app como o AI Money, que atualiza sozinho o preço de ações, ETFs e criptomoedas e calcula o valor de CDBs e títulos do Tesouro pela taxa.
Primeiro calcule o ganho: o que você tem hoje, menos o que tinha no começo, menos o que aportou, mais o que retirou. Se você começou o ano com R$ 40.000, aportou R$ 12.000, retirou R$ 2.000 e hoje tem R$ 55.000, ganhou R$ 5.000, e não R$ 15.000: os outros R$ 10.000 são dinheiro seu, não rendimento. Depois divida o ganho pelo que tinha mais os aportes líquidos (R$ 50.000): a rentabilidade aproximada é de 10%. A conta ignora em que mês entrou cada aporte; a TIR e o sistema de cotas levam isso em conta.
Dá. Você precisa de uma linha por investimento com a plataforma, o ativo, as unidades, o preço médio, os aportes e as retiradas com data e cotação do dólar, e o valor de hoje. No Google Sheets, a função GOOGLEFINANCE traz a cotação de muitas ações, com até 20 minutos de atraso. Funciona bem com poucos investimentos; o trabalho está em atualizar à mão o que a função não traz, como o valor de um CDB ou a cotação de cada aporte em dólar, e em conferir se nenhuma fórmula quebrou.
O AI Money leva ações, ETFs, fundos, criptomoedas, CDB, LCI, LCA, títulos do Tesouro e até um imóvel na mesma carteira, ao lado dos seus gastos. Reconhece mais de 170 plataformas, como XP Investimentos, Rico, Nu Invest, Inter Invest, BTG Pactual, Binance, Mercado Bitcoin, Avenue e Nomad. Você registra as posições e o app atualiza os preços: cripto a cada hora, ações e ETFs com o fechamento do dia. É grátis até 3 investimentos; no Elite, sem limite. Para que as posições da B3 entrem sozinhas, Kinvo e Gorila importam da B3, e o App B3, oficial e grátis, reúne o que está na bolsa.
Hoje não. No AI Money você registra as suas posições e os seus aportes, e o app põe os preços em dia sozinho: as criptomoedas a cada hora e as ações e ETFs, como PETR4 ou BOVA11, com o fechamento de cada dia. Ele não pede o usuário nem a senha da sua corretora e não pode comprar nem vender nada: as operações continuam sendo feitas onde você já investe. CDBs e títulos do Tesouro crescem com a taxa que você informa, e fundos, FIIs e imóveis valem o que você anotar.
No AI Money, a sua carteira fica no seu celular e nos seus backups, se você os fizer. Para o preço de uma ação ou de um ETF, o app consulta o símbolo dele no nosso servidor, vinculado à sua conta; o das criptomoedas vem de uma lista pública que o app baixa inteira, então não sabemos quais moedas você tem, a não ser quando você abre o gráfico de uma delas. Para mostrar o logo de cada empresa, o app pede o ícone do site dela a um serviço de ícones (DuckDuckGo ou Google). Se você pergunta ao Denis, um resumo dos seus investimentos (valor, símbolos e ganho) viaja com a pergunta até os nossos servidores e a OpenAI.
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