AI Money: Budget App ohne Bankverbindung

AI Money ist eine kostenlose Budget App ohne Bankverbindung: Sie fragt nicht nach deinen Online-Banking-Zugangsdaten, nutzt keinen Kontoinformationsdienst und speichert deine Transaktionen standardmäßig in einer lokalen Datenbank auf deinem Handy. Ausgaben kommen rein, weil du sie eintippst, diktierst, den Kassenbon fotografierst oder Denis per WhatsApp schreibst. Du entscheidest also, was erfasst wird, und erfasst auch Bargeld, mit dem in Deutschland laut Bundesbank 2025 noch 45 % aller Einkäufe bezahlt wurden. Backup und Abgleich gibt es als Schalter, den du selbst einschaltest, und du kannst die App sogar ohne Nutzerkonto nutzen. Ehrlich gesagt: Einige Funktionen schicken eine Nachricht oder ein Foto an einen KI-Dienst, damit er sie liest, und auf dieser Seite steht genau, welche.

Braucht AI Money Zugriff auf mein Bankkonto?

Nein. Es gibt keinen Bildschirm „Bank verbinden“, weil die App nicht um eine Bankanbindung herum gebaut ist. Viele Finanz-Apps in Deutschland arbeiten mit Bankanbindung: Finanzguru und Outbank verknüpfen deine Konten bei Tausenden Banken, MoneyMoney holt auf dem Mac deine Umsätze per FinTS/HBCI direkt von der Bank (Stand: 30.09.2026). Das ist bequem. Es heißt aber auch, dass ein Dienst Lesezugriff auf dein Girokonto bekommt, bei Drittanbietern über einen Kontoinformationsdienst nach der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2, den du per Einwilligung freigibst. Und Bargeld taucht dort nur auf, wenn du es selbst nachträgst.

AI Money geht heute den anderen Weg. Eine Transaktion existiert, weil du sie erfasst hast, und dafür musst du nicht viel tippen.

So erfasst du	Was du tust	Zugriff auf dein Konto
Von Hand	Betrag eintippen, Kategorie wählen	Keiner
Per Diktat	„Mittagessen 12 Euro“ in der App sagen	Keiner
Kassenbon-Foto	Kamera auf den Bon richten; der Kassenbon-Scanner liest Summe, Händler und Datum	Keiner
WhatsApp	Text, Sprachnachricht oder Foto an Denis schicken	Keiner
Apple Pay per Kurzbefehl (iPhone, Pro)	Nichts, nachdem du den Kurzbefehl einmal eingerichtet hast	Keiner
Kontoauszug importieren (Pro)	Die CSV-, PDF- oder Excel-Datei deiner Bank hochladen, etwa von Sparkasse, DKB, ING, Volksbank oder comdirect	Keiner: Die Datei lädst du selbst herunter

Die letzten beiden kommen einem automatischen Import am nächsten und greifen trotzdem nicht auf deine Bank zu. Der Kurzbefehl reicht eine Zahlung weiter, die dein iPhone ohnehin anzeigt, und den Kontoauszug holst du selbst aus deinem Online-Banking. Die Datei wird auf dem Handy gelesen, auch mit den Soll- und Haben-Spalten deutscher Banken; an die KI gehen dabei nur die Spaltenüberschriften, einige Beispielzellen und auf Wunsch die Händlernamen, nicht die ganze Datei.

Wo liegen meine Finanzdaten?

Auf deinem Handy, in einer lokalen SQLite-Datenbank. Deine Transaktionen, Schulden, Limits und Spartöpfe liegen dort und werden standardmäßig auf keinen Server kopiert. Das hat drei praktische Folgen.

• Es funktioniert ohne Internet. Ausgaben erfassen, Limits und Berichte brauchen keine Verbindung. Im Flugzeug, im Fitnessstudio im Keller oder im Funkloch auf der Landstraße trägst du den Kaffee trotzdem ein.
• Du kannst die App ohne Nutzerkonto nutzen. App öffnen, „Als Gast fortfahren“ wählen und loslegen. Ein Nutzerkonto brauchst du erst für WhatsApp, für das Backup in der Cloud oder um einen Pro-Kauf wiederherzustellen.
• Deine Transaktionsliste verlässt das Gerät, wenn du es entscheidest. Über eine Backup-Datei, die du selbst exportierst, über ein Backup in deiner iCloud auf Apple-Geräten oder über AI Money Cloud, Teil von Pro, einen Schalter in den Einstellungen, der deine Transaktionen zwischen deinen Geräten abgleicht. Schaltest du nichts davon ein, wird deine Transaktionsliste nicht hochgeladen.

Was verlässt dein Handy, und warum?

„Privat“ sollte nicht „vage“ heißen, deshalb hier die Liste. Jeder Punkt ist etwas, das du einschaltest oder abschalten kannst.

Was	Wann	Warum
Eine Nachricht, eine Sprachnachricht oder das Foto eines Kassenbons	Nur wenn du Diktat, Scanner oder WhatsApp nutzt	Ein KI-Modell liest sie, um Betrag, Händler und Datum zu erkennen. Gespeichert wird die fertige Transaktion, nicht die Originalnachricht; Einträge per WhatsApp legt der Server in deinem Nutzerkonto ab, damit die App sie abholen kann
Dein Name und die Transaktionen des Zeitraums, den du gewählt hast	Nur wenn du Denis, dem KI-Assistenten, eine Frage stellst	Ohne diesen Monat kann er „Wohin ist mein Geld gegangen?“ nicht beantworten
Spaltenüberschriften, einige Beispielzellen und auf Wunsch die Händlernamen einer Datei	Nur wenn du einen Kontoauszug oder eine Datei importierst	Damit die KI die Spalten erkennt und Händler deinen Kategorien zuordnet. Die Datei selbst wird auf dem Handy gelesen
Die Angaben einer Apple-Pay-Zahlung	Nur wenn du den Kurzbefehl auf dem iPhone eingerichtet hast	Dieselbe Erkennung; gespeichert wird nur die fertige Transaktion
E-Mail-Adresse und Telefonnummer	Nur wenn du ein Nutzerkonto anlegst oder WhatsApp verknüpfst	Damit Nachrichten an Denis in deinem Verlauf landen und du Käufe wiederherstellen kannst
Eine Zusammenfassung deiner Finanzen	Nur wenn du AI Money mit einem KI-Assistenten wie Claude verbindest	Damit dein Assistent deine Fragen beantworten kann. Mit der Option „Nur eintragen“ gehen nur die Kontonamen, ohne Beträge
Nutzungsstatistiken und eine Werbe-ID	Im Gratis-Plan, der Werbung zeigt	Damit der Gratis-Plan kostenlos bleibt. Für die Statistiken gibt es in den Einstellungen den Schalter „Nutzungsstatistiken teilen“, und Pro entfernt die Werbung

Was in dieser Liste nicht vorkommt: dein Benutzername oder Passwort fürs Online-Banking, deine vollständige Kartennummer oder ein laufender Zugriff auf dein Konto. Welche KI-Anbieter beteiligt sind, nennt die Datenschutzerklärung. Und AI Money ist ein Buch, keine Wallet: Die App bewegt kein Geld.

Wie unterscheidet sich AI Money von Apps mit Bankanbindung und reiner Handeingabe?

Es gibt zwei Familien, und AI Money liegt dazwischen.

	Apps mit Bankanbindung	Reine Handeingabe	AI Money
Woher die Transaktionen kommen	Von der Bank, per Kontozugriff	Aus deiner Eingabe	Aus deiner Eingabe per Text, Stimme, Foto oder WhatsApp, mit Pro auch aus dem Kontoauszug
Bargeld	Nur wenn du es selbst nachträgst	Von Hand	Getippt, diktiert, fotografiert oder per WhatsApp
Aufwand pro Eintrag	Gering, sobald verbunden	Hoch: alles von Hand	Gering: Stimme, Foto oder Nachricht
Welche Banken	Die unterstützten, in Deutschland meist fast alle	Jede	Jede Bank, jede Währung
Wo die Transaktionen liegen	Je nach App auf dem Gerät oder beim Anbieter	Meist auf dem Gerät	Auf dem Gerät; Abgleich in der Cloud optional
Gratis-Plan	Je nach Anbieter	Oft begrenzt	Transaktionen, Kategorien und Limits unbegrenzt, ohne Ablaufdatum, mit Werbung

Wenn du von einer App kommst, die dein Konto verbunden hat, und keinem weiteren Unternehmen Zugriff auf dein Girokonto geben willst, lösen reine Handeingabe-Apps das Datenschutzproblem. Sie bringen aber das Tippen zurück, an dem so viele ihr Haushaltsbuch aufgegeben haben. Der Ansatz von AI Money: den Datenschutz behalten und dir das Tippen abnehmen.

Wann ist eine App mit Bankanbindung die bessere Wahl?

Wenn jede Kartenzahlung und jede Lastschrift ohne dein Zutun erscheinen soll und du dafür gern einen Kontozugriff freigibst. Dafür sind Apps wie Finanzguru, Outbank oder MoneyMoney gebaut, und darin sind sie AI Money heute voraus. Auch wer viele Konten bei verschiedenen Banken hat und die Salden laufend abgleichen will, ist mit Multibanking besser bedient.

AI Money passt, wenn du bewusst entscheiden willst, was erfasst wird, viel bar bezahlst oder deine Daten auf dem eigenen Gerät behalten möchtest. Und wer beides will, importiert mit Pro einmal im Monat den Kontoauszug: Du lädst die Datei selbst aus dem Online-Banking herunter, ohne dauerhaften Zugriff auf dein Konto.

Ist AI Money ohne Bankverbindung wirklich kostenlos?

Ja, und der Gratis-Plan läuft nicht ab. Transaktionen von Hand, Kategorien und Limits sind unbegrenzt, dazu kommen 2 KI-Einträge pro Tag per Diktat, ein monatliches Kontingent für den Kassenbon-Scanner, 2 Einträge pro Tag per WhatsApp, Berichte und Export, ohne Kreditkarte. Der Gratis-Plan zeigt Werbung. AI Money Pro kostet im deutschen App Store 3,99 € im Monat oder 39,99 € im Jahr (Stand: 30.09.2026), entfernt die Werbung, erweitert Scanner und WhatsApp und bringt AI Money Cloud, Apple Pay per Kurzbefehl und den Import von Kontoauszügen. AI Money läuft auf iPhone, iPad, Mac und Android.

Wie lösche ich meine Daten?

Zwei Wege, je nachdem, wie weit du gehen willst. „Bei null anfangen“ in den Einstellungen löscht deine Transaktionen, du wählst, was bleiben soll, zum Beispiel deine Kategorien, und dein Nutzerkonto bleibt bestehen. „Mein Nutzerkonto löschen“ löscht das Nutzerkonto und alles, was dafür in der Cloud liegt, einschließlich der mit WhatsApp verknüpften Telefonnummer, und leert danach die lokale Datenbank. Beides geht direkt in der App, ohne dem Support zu schreiben. Vorher kannst du eine vollständige Backup-Datei exportieren und aufbewahren, wo du willst.

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